OpenClaw—AI研究人工智能（AI）在个人理财方面的应用越来越广泛，但一项新研究提醒人们，不要过度依赖AI提供的理财建议。这项发表在《金融规划杂志》上的研究指出，AI程序在处理个人理财问题时，可能会给出不一致、不准确甚至带有偏见的结果。
研究人员测试了七种常见的生成式AI平台，包括ChatGPT、Claude、Copilot、DeepSeek、Gemini、Meta AI和Perplexity。他们向这些AI提出了关于应急储蓄、投资组合配置以及退休账户提款等具体问题。结果显示，不同AI平台给出的建议存在显著差异，有些建议甚至可能误导用户。
研究指出，尽管AI在提供金融话题的概述方面表现不错，比如解释投资多样化的重要性，或者说明在某些情况下ETF为何优于共同基金，但它们也存在明显的局限性。例如，AI可能会因为算法“幻觉”而给出错误答案。麻省理工学院金融工程实验室主任安德鲁·洛在接受采访时表示，AI总是能给出看似权威的答案，但这些答案未必正确。
此外，AI对用户输入的措辞非常敏感，即使是微小的差异也可能导致建议的改变。更重要的是，AI并不对用户负有受托责任，这意味着它们没有法律义务为用户的最佳利益提供建议。换句话说，AI的理财建议可能并不完全符合用户的实际情况和需求。
其他研究也支持这一观点。例如，2024年的一项研究考察了ChatGPT提供理财建议的能力，发现其建议虽然可以作为家庭理财的“起点”，但往往过于“通用”，容易忽略一些重要的具体信息。研究人员建议，用户应对AI的建议进行仔细审查和评估。
在最新的研究中，研究人员用相同的提示词对七种AI平台进行了测试，并改变了假设个体的种族和性别，结果发现不同平台在应急储蓄和资产配置方面的建议存在“实质性差异”。尽管这些工具通常能产生符合一般理财规划原则的建议，比如4%的退休提款规则，但在应急储蓄和投资组合配置方面仍存在显著差异。
研究人员总结道，AI可以作为消费者理财的辅助工具，但不应完全取代专业的理财建议。当然，AI工具仍在不断发展中，未来的研究可能会得出不同的结论。此外，付费版本的AI模型可能会提供与免费版本不同的建议，这也提醒用户在使用AI理财工具时需要谨慎选择。